摘要:从你希望稳赚的角度看,你是一名风险承受能力不高的投资者。因为不愿承担高风险,你很难获得高收益。
问:理财师经常说,复利是世界上第八大奇迹,可真要实现这一奇迹,需要两个条件,一是时间够长,二是收益率够高。如果只是把钱放在银行里吃利息,恐怕几十…

摘要:说起购买银行理财产品,目前依然是人们最热衷的理财方式,特别是中低风险的理财产品,银行甚至不需要进行推广就能卖完。那么多银行理财产品推出来,又那么多银行理财产品卖出去,究竟银行理财产品的现状如何呢?根据全国银行业理财信息登记系统发布的《2014…

  从你希望稳赚的角度看,你是一名风险承受能力不高的投资者。因为不愿承担高风险,你很难获得高收益。

  说起购买银行理财产品,目前依然是人们最热衷的理财方式,特别是中低风险的理财产品,银行甚至不需要进行推广就能卖完。那么多银行理财产品推出来,又那么多银行理财产品卖出去,究竟银行理财产品的现状如何呢?根据全国银行业理财信息登记系统发布的《2014中国银行业理财市场半年度报告》,今年上半年,银行理财产品实现预期收益的达到96.91%。

  问:理财师经常说,复利是世界上第八大奇迹,可真要实现这一奇迹,需要两个条件,一是时间够长,二是收益率够高。如果只是把钱放在银行里吃利息,恐怕几十年也发不了财。前一段时间,我买了余额宝,收益率超过6%,我希望还能高点。很多信托产品的收益率超过10%,但我的资金远达不到要求。我想知道有没有适合我们这种小投资者,每年可以稳赚10%的理财产品?

  上半年理财产品赚2561亿元

  在选择理财产品之前,我们先要回答一个问题,究竟我们为什么要理财?如果你自己都没有目标,只是希望钱越多越好,是没有实际意义的。钱生不带来,死不带去,花出去的钱是自己的,花不出去的钱是别人的。

  中低风险产品最受欢迎

  有了理财目标以后,我们就可以根据现有的资金情况,计算出未来的资金缺口。填补资金缺口有两个途径:一是靠自己的工作,通过职场获得收入,在去掉必要的支出后,结余部分可以用来弥补缺口;二是通过投资,获得一定的投资收益。比如说,你打算在未来5年里,积累50万元的购房首付款,现在已经积累了20万元,还差30万元。如果你每年可以结余5万元,5年一共可积累25万元,简单计算一下,你的资金缺口还有5万元。这个缺口需要通过投资来弥补,20万元5年增值到25万元,年化收益率为4.56%,你只需要通过存5年定期(需要找利率上浮10%的银行存)就可以实现了。如果你每年的结余只有3万元,资金缺口扩大到15万元,则你需要投资收益率超过11.8%的产品,才能实现目标。如果你的资金缺口更大,需要的投资品收益率更高。可见,选产品的依据是需求,而不是收益率。

  根据《2014中国银行业理财市场半年度报告》,截至2014年6月30日,全国银行业金融机构理财产品存续51560只,理财资金账面余额12.65万亿元,较2013年末增长23.54%。2014年上半年,全国银行业理财市场共发行理财产品87718只,累计募集理财资金49.41万亿元(包含开放式理财产品开放周期内的申购金额);已兑付的理财产品共计82450只,上半年理财产品(不含开放式净值型理财产品)为投资者实现收益约2561.30亿元,加权平均的年化收益率为5.20%。

  算出收益率后,就可以选择相应的产品,这时候还需要考虑风险承受能力。比如说,你需要一款10%收益率的产品,可以挑选的产品有股票、股票型基金、信托以及P2P网贷等。但这些产品都有一定的风险,选股不当,不仅赚不到钱,还有套牢的风险;基金也是靠股市吃饭的,股市不好,基金也难有好的表现;信托的资金门槛高,流动性差;P2P网贷号称收益率高,风险小,门槛低,但市面上近千家P2P公司中,出问题的公司已经达到90家,坏公司率近10%,运气不好很可能血本无归。这样的风险是你能承受的吗?从你希望稳赚的角度看,你是一名风险承受能力不高的投资者。因为不愿承担高风险,你很难获得高收益。

  2014年上半年发行的一般个人客户产品中,风险等级为三级(中等风险)(含)以下的产品募集金额为34.26万亿元,占所有一般个人客户产品募集金额的99.79%。其中,风险等级为二级(中低)的理财产品募集金额为22.26万亿元,占全部一般个人客户产品募集金额的64.83%。由此看来,对于普通投资者来说,中低风险的理财产品不仅仅是首选,甚至是唯一选择。

  在面对风险高过自己承受能力的产品时,唯一的选择就是放弃。可你又会问,理财目标实现不了怎么办?在投资无法贡献更多财富时,增加职场收入,适当控制支出,一样可以让你离目标更近一些。要知道,人最宝贵的资产不是金钱,而是自己。充分利用自己的人力资源,才是最适合大多数人的理财方式。

  96.91%的产品实现预期收益

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