摘要:自2013年以来余额宝、理财通等互联网金融理财产品吸走了不少存款。2013年下半年开始,银行就面临存款流失的压力。为了守住存款,商业银行施出各种手段留住储户。至此,灵活计息一词开始走俏,多家银行开始希望通过此种方式,对抗宝宝军团带来的存款流失压力…

自2013年以来余额宝、理财通等互联网金融理财产品吸走了不少存款。2013年下半年开始,银行就面临存款流失的压力。为了守住存款,商业银行施出各种手段留住储户。至此,“灵活计息”一词开始走俏,多家银行开始希望通过此种方式,对抗“宝宝军团”带来的存款流失压力。

  自2013年以来余额宝、理财通等互联网金融理财产品吸走了不少存款。2013年下半年开始,银行就面临存款流失的压力。为了守住存款,商业银行施出各种手段留住储户。至此,“灵活计息”一词开始走俏,多家银行开始希望通过此种方式,对抗“宝宝军团”带来的存款流失压力。

《证券日报》记者走访发现,部分银行打破了定期存款提前支取按活期计息的惯例,开始采用灵活的分段计息方式。虽然不同银行的计息方式不尽相同,但储户提前支取的利息损失却将明显减少,计息方式也变得更加灵活。

  《证券日报》记者走访发现,部分银行打破了定期存款提前支取按活期计息的惯例,开始采用灵活的分段计息方式。虽然不同银行的计息方式不尽相同,但储户提前支取的利息损失却将明显减少,计息方式也变得更加灵活。

国有银行先行

  国有银行先行

前几年,定期存款一旦有特殊情况需提前支取时,定期利率就将转为活期利率已经成了固有模式。

  前几年,定期存款一旦有特殊情况需提前支取时,定期利率就将转为活期利率已经成了固有模式。

据了解,定期存款提前支取只能算活期的惯例已经被打破。目前有工行、建行、广发等多家银行推出特色存款业务,客户存定期,即使提前支取仍可享受定存利率。业内人士表示,尽管利率市场化还未正式推出,但随着存款保卫战的升级,利率市场化已开始局部预演了。

  据了解,定期存款提前支取只能算活期的惯例已经被打破。目前有工行、建行、广发等多家银行推出特色存款业务,客户存定期,即使提前支取仍可享受定存利率。业内人士表示,尽管利率市场化还未正式推出,但随着存款保卫战的升级,利率市场化已开始局部预演了。

“过去的情况是哪怕还差几天就到期,只要提前取出来,就得按活期利息算,之前那些时间都白存了,现在有了这个特色业务存款真不错”,一位刚从建设银行办理完存款的女士向《证券日报》记者表示。

  “过去的情况是哪怕还差几天就到期,只要提前取出来,就得按活期利息算,之前那些时间都白存了,现在有了这个特色业务存款真不错”,一位刚从建设银行办理完存款的女士向《证券日报》记者表示。

记者通过建行工作人员了解获悉,最近建设银行推出“特色存款”业务。据记者了解,“特色存款”1万元起存,存期为一年,到期支取,按人民银行一年期定存基准利率上浮10%计算,即3.3%;若储户提前支取,银行将按照实际存款时长对应的建行挂牌利率计算利息,7天以上的对应7天通知存款、三个月定存、六个月定存等三档,不足7天按活期利率计算。也就是说,只要存满7天,储户提前支取定期存款时的计息利率,至少比采用活期利率计算高出约2.8倍、7倍和7.7倍。

  记者通过建行工作人员了解获悉,最近建设银行推出“特色存款”业务。据记者了解,“特色存款”1万元起存,存期为一年,到期支取,按人民银行一年期定存基准利率上浮10%计算,即3.3%;若储户提前支取,银行将按照实际存款时长对应的建行挂牌利率计算利息,7天以上的对应7天通知存款、三个月定存、六个月定存等三档,不足7天按活期利率计算。也就是说,只要存满7天,储户提前支取定期存款时的计息利率,至少比采用活期利率(0.35%)计算高出约2.8倍、7倍和7.7倍。

“这个存款类型也是近期推出的,以前并没有”,建设银行一位工作人员对记者表示。

  “这个存款类型也是近期推出的,以前并没有”,建设银行一位工作人员对记者表示。

类似的业务在工商银行也有。工商银行的这一业务叫做“节节高增值服务”,采用按实际存期长短分段灵活计息方式,存取金额大小则没有限制。以客户定存一年为例,在存了9个月零10天的时候,客户要取出这笔钱,那么这笔存款将以三段利息计息,前面6个月按6个月的定期利率计息、接着的3个月按3个月的定期利率计息,最后的10天按7天通知存款利率计息。

  类似的业务在工商银行也有。工商银行的这一业务叫做“节节高增值服务”,采用按实际存期长短分段灵活计息方式,存取金额大小则没有限制。以客户定存一年为例,在存了9个月零10天的时候,客户要取出这笔钱,那么这笔存款将以三段利息计息,前面6个月按6个月的定期利率计息、接着的3个月按3个月的定期利率计息,最后的10天按7天通知存款利率计息。

记者为此算了一笔账,以1万元为例,按活期利率可获税前利息10000×0.35%×278/365=26.66元。而按照节节高增值服务的分段计息,则可获利息10000×3.05%×0.5
10000×2.85%×0.25
10000×1.35%×7/365=226.3元,是活期的8.5倍。客户存款时甚至无需设定存期,系统会自动按实际存期计算。

  记者为此算了一笔账,以1万元为例,按活期利率可获税前利息10000×0.35%×278/365=26.66元。而按照节节高增值服务的分段计息,则可获利息10000×3.05%×0.5+10000×2.85%×0.25+10000×1.35%×7/365=226.3元,是活期的8.5倍。客户存款时甚至无需设定存期,系统会自动按实际存期计算。

“目前工行这项业务在深圳和杭州都有试点,但北京并未推出此项业务”,工商银行一位负责人对本报记者介绍称。

  “目前工行这项业务在深圳和杭州都有试点,但北京并未推出此项业务”,工商银行一位负责人对本报记者介绍称。

不管是工行的“灵活计息”还是建设银行的“特色存款”其性质都与现在的“宝宝军团”的理财形式很像,灵活的基础上还能得到较高的利息。

  不管是工行的“灵活计息”还是建设银行的“特色存款”其性质都与现在的“宝宝军团”的理财形式很像,灵活的基础上还能得到较高的利息。

中小银行跟进

  中小银行跟进

记者调查发现,在国有银行打破定存提前支取罚息的通用规则后,多家中小型银行也迅速跟进。

  记者调查发现,在国有银行打破定存提前支取罚息的通用规则后,多家中小型银行也迅速跟进。

以北京银行为例,其类似的揽储业务叫“定活盈”,在原有的定期存款的基础上附加自动转存、自动提前支取等功能。

  以北京银行为例,其类似的揽储业务叫“定活盈”,在原有的定期存款的基础上附加自动转存、自动提前支取等功能。

据记者从北京银行相关人员了解到,在开通“定活盈”功能后,系统可自动识别客户卡内活期账户扣除“保留余额”后的资金是否达到定活盈账户最低起存金额。如达到标准,系统可自动将超过活期存款保留余额的资金生成指定期限的定活盈账户。

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