摘要:人民币的持续升值下,持有外币的投资者难免心里发慌:美元难以提振,欧元区货币一路疲软。人民币升值,手中的外币持续贬值,损失加倍。
仅以存款来做投资,难以抵抗汇率变动带来的经济损失,外币银行理财产品,成为手中持有外币产品的投资者相对较好的选择。…

摘要:6月19日,央行重启汇改后前天正好满月。在刚刚过去的这个月里,人民币对美元汇率不断走强,升值幅度超过0.7%,但7月16日人民币对美元汇率中间价报6.7718,平了本月新高纪录后开始下跌,人民币汇改重启后升值预期下降。
周五欧洲银行压力测试结果要公布欧元再…

  人民币的持续升值下,持有外币的投资者难免心里发慌:美元难以提振,欧元区货币一路疲软。人民币升值,手中的外币持续贬值,损失加倍。

  6月19日,央行重启汇改后前天正好满月。在刚刚过去的这个月里,人民币对美元汇率不断走强,升值幅度超过0.7%,但7月16日人民币对美元汇率中间价报6.7718,平了本月新高纪录后开始下跌,人民币汇改重启后升值预期下降。

  仅以存款来做投资,难以抵抗汇率变动带来的经济损失,外币银行理财产品,成为手中持有外币产品的投资者相对较好的选择。之所以说是相对较好,纵观国内的投资理财市场,以外币做投资的理财产品,种类稀少。

  周五欧洲银行压力测试结果要公布欧元再经考验,外汇市场风云变幻,此时外币理财也出现了“危”与“机”共存的时期,投资者应仔细分析后再做选择。

  据普益财富提供数据显示,今年年初至11月26日止,共有21家中外资银行发行外币理财产品,产品总数为1684只。涉及七大投资币种,分别是美元、澳元、加元、港币、日元、欧元、英镑。投资类型与人民币理财产品大同小异,高风险的理财产品,结构型产品挂钩于股票基金,低风险的数量也较多,多为债券与货币市场类。

  持有人民币 购外汇理财亏损大

  面对种类繁多的外币理财产品,投资者首先需要了解哪家银行的外币产品,可以获得较高的收益;同时,还要关注哪个币种可以带来更高的投资收益。

  中国银行的汇聚宝澳大利亚元期限可变产品,虽说保本,预期最高年收益率达到3.95%,理财周期为3个月。该款理财产品三个月的实际最高收益率是3.95%/4(一年有12个月,12/3=4)=0.9875%。但是如果未来三个月内人民币兑澳元升值幅度超过0.9875%,就算投资者能拿到该理财产品的最高收益,其兑换成人民币后其收益也是负数。因此手中如持有人民币,在人民币依然升值态势下,购外汇理财亏损大。

  《投资者报》数据研究部整理分析数据显示,在发行外币理财产品的21家中外资银行中,恒生银行的产品平均收益率最高,苏格兰皇家银行最差(仅此一家平均收益为负)。

  这种情况下尤其不能买入欧元理财。欧元/美元目前已跌破1.2900关口。

  在15家中资银行中,交行外币理财投资能力最强,邮储银行垫底。

  意大利联合信贷银行首席经济学家认为,由于7月23日公布的欧洲银行业压力测试出现非常积极的意外结果的可能性较低,欧元/美元或将扭转近期升势。本周焦点看“欧洲银行业压力测试结果”,但在此公布之前,匈牙利
17日未能通过IMF贷款审查的事件,其影响预计将很快蔓延,汇市、股市以及信贷市场将被避险情绪所笼罩。技术面和基本面看,欧元都面临下跌厄运。

  此榜单以各家银行平均收益率、收益实际到期达标率及实际收益与同期存款利率比,三个方面对银行发行的外币理财产品进行对比。平均收益率代表该项投资收益高低,达标率考量银行产品设计中对于预期收益设定能力的考量,及是否夸大收益范围。

  持有澳币

  与同期存款比较,可以很明确地看出,以一笔外币投资银行理财产品和存款,最终获得的收益相差倍数;同时,各家银行不论产品类型如何,以存款倍数比较,比较收益水平更为公平直接。

  现在是买入好时机

  外资恒生最强

  由于人民币升值预期减弱,近期一些货币兑人民币也开始升值。例如,今年6月份以来,澳元兑人民币从5.5的位置一直升值至昨日的5.89。同样,欧元兑人民币也是4月份的9.1的高位下跌至6月6日8.1的低位,但一个月来,欧元兑人民币从8.1的位置上升至8.75的位置。

  根据对21家中外资银行投资能力的排行可以看到,中资银行之中,交行最强,外资银行的外币产品,恒生表现最好。

  因此如果市民手中直接存有外币,即可趁外币兑人民币开始爬升阶段买入短期外币理财产品。但是这种外币最好选择澳币。受益于近年国际黄金价格、原油价格的上涨,澳元汇率已经不断走强并连创新高,且澳大利亚国内利率水准也处于历史高位,作为主要的矿产品和农产品出口国,更在国际贸易中处于有利地位,进一步支撑澳元的表现。

  交行的外币理财产品,以澳元和美元产品居多,这两种外币产品,收益率普遍高于其他外币。

  持有美元

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