摘要:在理财产品合同中,消费者都要签上这样的字样:本人已研读本协议书、对应其的产品说明书和风险揭示,充分了解并清楚知晓本理财产品的风险,愿意承担相关风险。在签订理财合同时抄上这句话,表示消费者对产品已经完全了解,一旦投资者签字,产生纠纷则很容易…

银行理财产品,狭义是指拥有一定起购金额,一般5万元,银行发行的为客户提供投资服务的产品。作为时下火热的理财方式,为大众所接受。这类产品风险比民间借贷和网上的p2p小,利率比银行定期存款高,购买省心省力,不用担心突然借款人跑路,也不用担心平台倒闭,近年来特别是月末季末年末收益率水涨船高,成为时下理财者的首选产品。

  在理财产品合同中,消费者都要签上这样的字样:“本人已研读本协议书、对应其的产品说明书和风险揭示,充分了解并清楚知晓本理财产品的风险,愿意承担相关风险。”在签订理财合同时抄上这句话,表示消费者对产品已经完全了解,一旦投资者签字,产生纠纷则很容易处于被动状态。

但是,购买银行理财产品,作为投资者,要想买的放心买的明白,在购买的时候有些细节,需要注意以下细节

  读懂理财产品合同才是实现收益的第一道防线。但投资者或嫌合同太复杂,或因太艰涩而不想去研究其中的条款。其实,搞清理财产品合同中的4个关键词,投资者便可明明白白掏钱。

1、预期收益率

  关键词1:期限

每一款银行理财产品都会有一个收益率,比如90天理财产品4.2、60天理财产品4.3,很多人买理财产品都会问有没有风险,是不是买了就按产品说明书上写的这么多。其实,细心的客户就会发现,是预期收益率,而不是实际收益率,预期,就是未来可能实现的收益,也就是说,可能是4.2,可能是4.15,也可能是4.3的收益率,这样的情况都有可能。作为购买理财产品有5年经历的我来说,有一次真的遇到实际到账收益比购买时的预期收益率更高的产品。

  募集期尾声购买会比较好

2、起购日,起息日,到期日,到账日

  一般来说,与理财产品相关的一些时间节点主要包括投资期限、募集期限、产品起息日、资金到账日。

银行理财产品一般都有这几个日期,很多人却没有注意。要知道从一款发行到正式起息算利息,差不多的有3天左右的时间,如遇到节假日时间可能更长,而到期日与理财资金到客户卡中的时间差也是2到5天,这些时间都是活期利息计算的。有些产品时间很久才计息,资金闲置时间过长,并不划算,购买时需要注意。购买时看清合同条款,才能买理财产品时不吃亏。

  购买银行理财产品,投资者除了费用成本外,还存在时间成本。募集期间一般不会计息。例如,产品3月15日到3月30日是募集期,4月1日成立,那么,从4月1日起该产品才会计息。如果投资者过早介入,如3月15日就认购,那么会损失15天的资金收益。所以,同类型产品,较短的产品成立周期对于投资者而言是最为有利的。不怕该产品在短时间内一抢而空,投资者在募集期的最后一天认购会比较好,其间可以投资“宝宝类”获得一定的收益。

3、风险等级

  理财产品一般来说不得提前赎回,所以要做好在投资期间资金被占用的准备。

第一次购买银行理财产品时,银行会根据个人的实际情况进行风险评估,继而划分客户等级,比如稳健型,保守型,积极型等等。而银行的理财产品,也有不同的风险等级,比如低风险,中低风险,高风险等等,这样的目的就是为了让客户购买到适合自己风险等级的产品。如果风险等级不匹配,就会在购买时让你签署确认通知书。如果,低风险承受能力的客户购买了高风险的产品,发生资金损失,客户反应可能比积极型客户更大,可能更容易引起投诉事件。

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