摘要:作为保险市场长期以来的热销品种,儿童保障计划,迎来了2010年“六一”国际儿童节,诸多保险公司开始推出名目繁多、名称各异的儿童保障计划,但综合来看,扎堆上市的少儿保险,多以“组合”形式推出,功能上仍然兼顾保障和理财两大需求,体现出保险商及消费…

  ■ 本报记者 张颖

作为保险市场长期以来的热销品种,儿童保障计划,迎来了2010年“六一”国际儿童节,诸多保险公司开始推出名目繁多、名称各异的儿童保障计划,但综合来看,扎堆上市的少儿保险,多以“组合”形式推出,功能上仍然兼顾保障和理财两大需求,体现出保险商及消费市场的“求全”心态。

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3倍保额的人身保障

  编者按:儿童节前夕,阳光人寿对北京、江苏、云南等10个城市近万户城市家庭的儿童花费展开调查。结果显示:一个孩子,在幼儿园期间的花费总额是1.8万元,小学的花费总额是5万元,中学的花费总额是3万元,高中的花费总额是4万元,大学的花费总额是9万元,硕士的花费总额是6.6万元,学习生活费用总计29.8元。对很多普通家庭而言,把孩子抚养成人,变成了一项长期而又艰巨的任务。在儿童节来临之际,如果还正犹豫送什么礼物给孩子,或许除了服饰、玩具之外,还可以考虑送孩子一份安全保障。

根据同济医科大学少儿卫生学教研室于全国11个城市4.3万余名幼儿中进行的意外伤害调查,结果显示:非致命意外伤害的发生率为24.10%;另据友邦保险《2009年度理赔数据统计分析报告》显示,在重大疾病理赔项下,10岁以下儿童的理赔件数占比为4.9%,远高于11岁~20岁这一年龄段人群,这一比例较2008年增加了0.6个百分点。

  健康篇

“六一”前夕,光大永明人寿推出了一款少儿险综合保障计划,提供15种少儿重大疾病保障,涵盖住院前、中、后三个阶段的住院医疗和住院补贴保障,另被保险儿童可享受最高达
3倍保额的人身保障。

  优先考虑医疗及重疾险

友邦保险对记者介绍称,该公司此次针对儿童市场推出了既往热销产品的组合计划,主要在保险保障、教育支出方面做文章,其中保障功能涵盖了意外伤害保障、重疾保障和住院医疗保障。

  “保险可以作为呵护孩子平安成长、储备教育资金甚至为他们提供创业基金或婚嫁金的有效理财手段。更重要的是,除了理财功能之外,它还可以为孩子的一生提供保险保障,帮助他解决人生中疾病、意外等方面的困难。”阳光人寿保险理财专家、市场部负责人范修宇告诉记者。

长城保险则推出一款少儿医保计划,从保单生效之日起180天后,0~5岁少儿即可享受10万元重大疾病保险金,涵盖15种少儿常见重大疾病;5~18岁的少儿,期间享受20万元重大疾病保险金,涵盖15种少儿常见重大疾病;18~60岁期间则享受20万元重大疾病保险金,保障疾病自动增加至29种;60~100岁期间享受10万元重大疾病保险金,涵盖29种常见高发重大疾病;此外,该计划还包括疾病住院费用补偿和生活补贴,假如儿童拥有医保,医保剩余付费部分可按100%比例予以报销。

  在儿童节前夕,记者采访了多家保险公司,得到了几乎一致的答复:对于孩子来说,由于风险意识较弱,往往成为意外事故偷袭的对象,而且孩子的免疫力低、身体发育不健全、疾病抵抗能力弱,在成长阶段首先应对意外和疾病带来的风险,投保顺序应以意外、医疗、重疾为先,其次再考虑教育金及其他投资型产品。

明确的“教育金”需求

  友邦保险理财专家直言:“别让孩子暴露在意外和重疾风险下。近年来,空气污染、水质污染、装修污染、频频发生的食品质量安全问题,使孩子们正在发育的稚嫩身体罹患疾病的风险在不断增加,这令父母对孩子的健康格外关注。”

国家统计局近期的一项调查显示,七成接受调查的家长认为,教育费用仍然高昂,子女平均月消费金额占整个家庭收入的比重最多占到四分之一以上,除学费、书费这些必需性支出外,还有种类繁多的补课费、择校费等选择性支出。

  “随着住院、手术等医疗费用越来越高,一旦孩子罹患重病,对一个普通家庭来说将是不能承受之重。为孩子投上一份重疾险可以有效分散风险,也是很有必要的。”太平人寿理财专家指出。

在国家统计局经济景气监测中心与尼尔森公司联合发布的《2010年一季度中国消费者信心调查报告》中,子女教育位列中国消费者最关心问题的前三甲;银行活期/定期储蓄存款是大部分中国人的主要理财方式。

  【产品推荐】太平人寿“阳光天使”和IPA综合意外保障计划,涵盖意外保障、住院医疗、重疾保障;

由此,各保险公司扎堆上市的儿童保险,均以教育金补偿作为产品的最大卖点,以博得市场的关注。

  阳光人寿“传家保”少儿年金保险组合,由“传家保少儿年金保险(分红型)”和“附加财富账户年金保险B款(万能型)”构成;

中英人寿组合旗下数款热销产品,于日前推出了集保值增值、人身保障于一身的少儿财富成长计划,其口号是,将小数目的零用钱集中起来进行利用,用作未来教育金或创业金的重要来源。该产品组合根据不同年龄段所需的教育储备金类别,分设了三款子计划,产品设计相对灵活,缴费方式也分为年缴、半年缴、季缴甚至月缴等。

  中意人寿“百万宝贝保障计划”包含重大疾病,意外门急诊报销等医疗保障。

光大永明的少儿险综合保障计划,提供了初中、高中、大学三个阶段的教育金保障,针对有出国就读计划的人群,可以额外增加“深造金”保障,当孩子在一定年龄时(如25岁)可获得一笔满期金。

  意外篇

光大永明产品部门负责人举例称,一位30岁家长为8个月的孩子投保了成长无忧,如果选择年交保费19986.39元,交费期长达10年,孩子在成长过程中将会领取到8万元大学教育金、5万元出国深造金、10万元25岁满期给付金,此外还有保单分红回报;在保障方面,则享有30万元保额的少儿重大疾病保障、成人后30万元保额的人身保障,及投保人身故、高残、重疾保费豁免保障。

  少儿险赔付有一定限额

友邦保险的经典产品组合计划中,在投保人读大学的年龄段,每年可领取1万元作为教育储备金,保障其大学期间的教育和生活质量;在投保人年满85岁时获得一笔满期金,以保障年老时生活品质。

  安联财险专家告诉记者:“少年儿童生性好动,自我保护意识和能力比较差,再加上家长安全意识薄弱,所以儿童在日常生活中或者游戏活动中发生意外的概率会比成人高。”

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  尤其是,对于儿童节计划驾车到周边旅游的家庭,安联财险建议各位车主投保车上人员责任险,以期为驾乘人员提供多一层保障。车上人员责任险的责任限额由被保险人和保险公司协商确定。通常,司机座位投保5万,乘客座位投保1万。针对乘客是儿童的情况,安联财险建议车主相应地增加乘客座位投保的金额。

TAGS:六一儿童节少儿组合迎品种险扎堆上市

  “还有一些安全建议也不容忽视,例如切勿让小朋友坐在副驾驶位;每次上车,主动系好安全带的同时,请谨记帮小朋友扣好安全座椅。”上述专家进一步指出,“切勿将小朋友单独留在车内,哪怕你是冲去商店买东西,因为即使户外是30摄氏度,但熄火的车厢内温度可能会高达70摄氏度,而一旦遇上偷车贼,更是可能造成更多意想不到的状况。”

  太平人寿理财专家进一步强调称:“少儿对意外或伤病的风险防御能力比成人要小很多,他们往往比成人更需要这方面的保护。”

  不过,记者注意到,家长为孩子购买保险时一定要了解保障范围和保障额度。例如,目前很多学校都会为学生统一代购学平险,家长再为孩子投保时应当对学平险进行必要的补充。“值得注意的是,为了防范道德风险发生,目前未成年人身故保险金最高限额为十万元,不过对航空意外并没有做出此类限制。父母为孩子投保时考虑到这一点也非常重要。”安联财险理财专家说。

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