摘要:近日,嘉禾人寿“聚宝盆保险理财计划”在全国隆重上市。它是嘉禾人寿为客户倾情打造的一款创新型保险理财计划。该计划针对客户的理财需求,融合了当前最热销的分红与万能产品的双重优势,集快速返还、持续奖励、月月结息、灵活支取四大特点于一身,并巧妙融…

图片 1新规执行后产品期限有较大差异,有险企万能险账户提取将收费

近日,嘉禾人寿“聚宝盆保险理财计划”在全国隆重上市。它是嘉禾人寿为客户倾情打造的一款创新型保险理财计划。该计划针对客户的理财需求,融合了当前最热销的分红与万能产品的双重优势,集快速返还、持续奖励、月月结息、灵活支取四大特点于一身,并巧妙融合了固定给付的生存金、持续累积的红利金、每月结算的账户金三重优势来回馈客户,让客户轻松理财,安享自由,在稳定收益的同时,客户还可享受生命保障功能,让客户的家庭后顾无忧,幸福永远。

  来源:新快报

具体来说,该产品年年返还、收益稳定,从投保开始到客户59周岁,每年都可领取保额的8%;60岁之后,每年可领取保额的30%;88岁还可以拿到200%保额作为贺寿金!

  严监管是2017年保险行业的主基调。其中,影响最大的莫过于“134号”文件(《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》)。保监会在其中规定,险企要在10月1日前对“附加型万能险”和“前五年返还的年金险”完成整改。

案例如下:高尚夫妇给自己0岁的宝宝乐乐投保10份“嘉禾聚宝盆保险理财计划”,每年交费10,000元,共交10年。以下让我们一起来看看聚宝盆是如何给宝宝带来一生的优质保障的:当孩子18岁上大学时,该产品的累计价值已达到了103,671元,能够轻松支持孩子的优质教育需求;到乐乐28岁时,就增长为172,033元,是一笔不菲的婚嫁金或创业金;到60岁时累计价值达708,690元,令乐乐养老无忧;到88岁满期时,累计价值已达到2,303,223元的高额数字,能够充分体现父母对孩子一生的关爱!以上数据都是按中档利益演示的结果。

  新快报记者发现,随着执行期限的来临,各家寿险公司的“快速返还”型产品在逐渐停售。由于新规执行前后的产品期限差异较大,业内人士预计这会对银保渠道、进而对2018年的开门红产生明显影响。

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  ■新快报记者 余世鹏

  促进“保险姓保”

  今年5月,保监会在134号文件中对保险产品作出以下硬性限制:一是万能险不能以附加险形式存在;二是年金险首次生存保险金给付要在保单生效5年后,且年均返还金额不能超过已交保费的20%。

  南开大学风险管理与保险系教授朱铭来认为,这实际上是监管为促进“保险姓保”,通过拉长期限把保险从投资功能往保障方向转移。

  “快速返还”一直是年金产品,尤其是银保渠道的销售亮点所在。但在上述产品限制之下,随着10月1日节点的来临,不少“快速返还”的年金产品逐被停售。

  以每份保费1万元计算,太平洋保险的“利赢年年年金保险(分红型)”在首个合同生效号就返还1800元的“祝贺金”,且该“祝贺金”还能“零扣费”进入附
加的万能账户。据该险企保代人透露,这款产品因“首年返还”很受欢迎,“在今年8月26日当天几个小时就卖了20亿,然后就停售了。”另外,该险企另一款
年金产品“东方红财富升(尊享版)”,首个保单生效号起可领取基本保额的25%,也即将在月底停售。

  工行某理财经理则对新快报记者表示:“要买赶紧下手。”珠江人寿几款很畅销的年金险将在月底停售,“根据保监会要求,银保产品要还原保障本质,10月1日后的产品收益情况会明显下降。”

  同方全球人寿相关人士对新快报记者表示,该险企已在134号文件指导下完成产品调整升级。“其中有8款产品下架,在售产品中占比为10%。”同时,另一寿险公司表示,从4月份就开始停售34款产品。“截至8月底,在售的30款产品中,保障类产品占比达到73%。”

  主要影响银保渠道

  产品停售的背后,首当其冲的是银保渠道,进而影响到整个行业的2018年开门红。

  “过去两三年里,趸交万能险和快速返还年金险几乎占据大部分银保市场。134号文件生效后,银保渠道以及主要靠银保渠道冲击开门红险企自然影响较大。”某外资险企产品人士对新快报记者如是说。

  险企财报数据显示,上半年以来多家险企银保渠道保费出现明显下滑。比如,平安人寿银保渠道新保保费同比下降37.4%,新华保险银保首年保费同比下降
81.9%。新华保险半年报指出,主要原因是产品结构调整所致。另外,上述同方全球人寿相关人士也对新快报记者表示,134号文件对公司的影响主要在银保
渠道,目前正在进行新产品备案,确保10月1日后业务平稳过渡。

  需要指出的是,银保之所以受到影响,并不在于缺乏合规产品,而是新的合规产品与银保渠道的特性难以兼容。“银保的客户都是奔着理财需求去的,多喜欢短平快
产品。现在一下子要转型卖长期保障性产品。无论是银行还是银保消费者,一下子难以适应,需要不短的磨合期。”上述合资险企产品人士如是说。

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